Taxas forex banco nacional do paquistão

Obrigações de investimento do Paquistão As obrigações de investimento do Paquistão emitidas pelo governo do Paquistão são um meio preferido para a maioria dos investidores institucionais investir seus fundos excedentes por um horizonte temporal mais longo. Desta forma, eles são capazes de bloquear um maior rendimento para um longo prazo, em vez de assumir o risco de re-pricing após períodos de tempo relativamente mais curtos. Além disso, os PIBs são altamente protegidos e são livres de riscos, pois são garantidos pelo governo do Paquistão. A NBP é o principal concessionário primário para PIBs principalmente por causa do tamanho do inventário e do apetite por esse instrumento de longo prazo, dada a sua base de depósito. Embora a maioria dos bancos privados estrangeiros tenha que ir ao mercado secundário para satisfazer uma grande ordem de um investidor institucional, a NBP pode executar grandes encomendas através de seu próprio livro. Isso significa que pode oferecer preços apertados para grandes quantidades mesmo em condições de mercado voláteis. O Tesouro da NBP tem estado na vanguarda do desenvolvimento do mercado de derivativos no Paquistão e contribuiu tanto individualmente como da frente da FMA (Financial Market Association) também. A primeira transação derivada do setor bancário paquistanês foi realizada pela NBP. Algumas das estruturas de derivativos mais comuns que estão sendo oferecidas incluem: Hedges Risk Exchange Risk Uma opção dá ao comprador o direito, mas não a obrigação de comprar ou vender um ativo em uma data e preço pré-especificados. Portanto, o potencial de lucro positivo é ilimitado, enquanto que a perda de queda é protegida em um nível predeterminado. Várias estruturas de opções de moeda estão disponíveis, incluindo: Knock-ins Knock outs, Participante Forwards e muitos outros Swaps de Taxas de Juros e FRAs Hedges o Risco de Taxa de Juros Um cliente pode converter um empréstimo de taxa fixa em taxa flutuante um ou vice-versa ao usar esses derivativos Instrumentos. Isso permite que os clientes desenvolvam e implementem suas opiniões sobre o cenário da taxa de juros em constante evolução. Por exemplo, se o mutuário achar que a taxa de juros pode aumentar no futuro, ele pode optar por entrar em uma troca flutuante recebida do ndash fixo de pagamento com seu banco para proteger efetivamente seus empréstimos de taxa variável. Cross Currency Swaps Cobertura do risco de taxa de juros Este produto permite que um cliente converta seus empréstimos baseados em Rúpia em um empréstimo com base em dólar. A exposição clientrsquos é transferida de PKR KIBOR para USD LIBOR. OVERVIEW. O Banco Nacional do Paquistão é o maior banco comercial do Paquistão. O banco administra operações de tesouraria em nome do governo do Paquistão como agente do Banco do Estado do Paquistão. O banco possui uma rede de 1.232 agências no Paquistão e 18 filiais no exterior, incluindo o ramo da Zona de Processamento de Exportação. Ele também presta serviços como fiduciário ao National Investment Trust, incluindo a custódia segura de títulos em nome da NIT. O Banco Nacional do Paquistão foi estabelecido em 9 de novembro de 1949 sob a Portaria do Banco Nacional do Paquistão, em 1949, para lidar com as condições de crise, que foram desenvolvidas após o impasse comercial com a Índia e a desvalorização da rupia indiana em 1949. Inicialmente, o banco foi estabelecido Com o objetivo de ampliar o crédito ao setor agrícola. O banco iniciou suas operações a partir de 20 de novembro de 1949. Os escritórios de Karachi e Lahore do banco foram posteriormente abertos em dezembro de 1949. A natureza das responsabilidades do banco é diferente e única de outras instituições financeiras de bancos. O banco atua como agente do Banco do Estado do Paquistão para lidar com recibos e pagamentos provinciais do governo federal em seu nome. O banco também desempenhou um papel importante no financiamento do crescente comércio do país, que se expandiu ao longo dos anos à medida que a diversificação ocorreu. O NBP goza da classificação mais alta da AAA na indústria designada pela Sra. JCR-VIS Credit Rating Company Limited de forma autônoma, ou seja, sem o benefício da propriedade do governo 75. INDÚSTRIA BANCÁRIA NO AFÍ10 No ano de 2009, a economia mostrou sinais de estabilização. A inflação ainda permaneceu uma preocupação importante, embora tenha diminuído para 10.7 em agosto, como resultado do aperto monetário. O déficit da conta corrente melhorou e as reservas cambiais se estabilizaram. Os problemas no setor de energia desempenharam um papel fundamental na sobrecarga das finanças públicas. Além disso, o terrorismo continuou sendo o maior desafio em 2009 e os efeitos negativos da crise econômica internacional também se tornaram evidentes sob a forma de aumento acentuado dos empréstimos inadimplentes e dos custos operacionais. Esses fatores prejudicaram a confiança das empresas, bem como o desempenho do setor bancário. No primeiro semestre de 2010, os indicadores econômicos começaram a melhorar com a redução do déficit orçamentário devido à diminuição das importações e ao aumento das remessas dos trabalhadores. As reservas forex aumentaram para registrar altos níveis. Apesar dessas melhorias, a inflação e a escassez de infra-estrutura e energia continuam a ser uma grande preocupação para a economia, especialmente à luz dos estragos causados ​​pelas inundações nos últimos dois meses, que assolaram os produtos agrícolas do país e arrasaram a economia. Taxas de crescimento 2004 2005 2006 Retorno sobre os ativos -2,95 -10,44 -28,17 -13,72 5,64 4,02 Olhando para as taxas de crescimento do setor bancário para o ano de 2009, vemos que a taxa de crescimento do lucro após impostos do NBP é muito menor do que a média da indústria. Por outro lado, a taxa de crescimento dos avanços do banco é mais de 200 superiores à média da indústria, indicando que a NBP possui uma grande base de ativos. Da mesma forma, a taxa de crescimento da base de depósitos da NBP é 62 superior à média da indústria, o que mostra que o Banco possui políticas muito efetivas para a mobilização de depósitos. Os investimentos do NBP, no entanto, têm uma taxa de crescimento de 18,3 menores do que a média da indústria enquanto que a receita líquida de juros tem uma taxa de crescimento de 81 abaixo da média da indústria. Alternativamente, a receita sem juros da NBP tem uma taxa de crescimento 115 superior à média da indústria, principalmente devido a um aumento significativo na taxa, comissão e ganhos de capital em 2009. A taxa de crescimento do Retorno sobre os ativos do Banco é 40,3 maior do que a indústria média. DESEMPENHO FINANCEIRO (FY04-1H10) Os índices de qualidade de ativos do NBP mostram uma tendência mista a partir de 2007. Apesar disso, a taxa de crescimento das NPLs diminuiu em 2009 em comparação com os níveis de 2008, a proporção global de NPLs para avanços mostrou uma tendência de crescimento estável a partir de 2007. Este crescimento nas NPLs é um fenômeno da indústria, devido principalmente ao impacto da crise financeira global, agravado pelo amortecimento da capacidade de reembolso dos mutuários, devido ao alto índice doméstico e às taxas de inflação, à falta de energia, à pressão sobre o volume de negócios e à deterioração Condição de lei e ordem. Os NPLs foram de R $ 69,704 bilhões no 1S10, 7,65 superiores aos Rs 64,748 bilhões no período correspondente do ano passado e deverão continuar a aumentar à luz da recente destruição causada pelas inundações em todo o Paquistão e as consequentes pioraduras das condições econômicas. NPLs para adiantamentos está em alta a 15.03 no 1S10 a partir de 14.01 no 1S09. Comparando com os outros grandes bancos do Paquistão. Os NPLs do NBP são muito superiores aos do Allied Bank (Rs 17,269 bilhões 11 acima do período correspondente do ano passado) e aqueles do MCB (Rs 24,133 bilhões, aumentando 16 anos). NPLs de HBL e UBL também são menores, situando-se em Rs 44,407 bilhões e Rs 41,719 bilhões, respectivamente. Isso não é, de modo algum, um reflexo do mau desempenho do NBP, uma vez que a NBP tem uma base de depósitos e patrimônio consideravelmente mais alta em comparação com os outros grandes bancos. Além disso, sendo um banco nacional, é responsável por expandir o crédito para os setores que são ignorados pelo setor bancário comercial devido à baixa rentabilidade, como as áreas agrícolas e pequenas empresas. O valor global das provisões aumentou em 2009 em relação aos níveis de 2008. No entanto, a proporção das provisões totais para NPLs reduziu em 5,95 de 2008 para 2009. O aumento no valor absoluto das provisões deve-se a acréscimos frescos, bem como a uma nova desvalorização do portfólio. As provisões no 1S10 totalizaram R $ 56,351 bilhões, sendo 18 maiores do que as provisões no período correspondente do ano passado, portanto, as provisões para NPLs são maiores em 0,8, contra 0,76 no 1S10. Os grandes bancos possuem provisões semelhantes aos índices NPLs: Allied Bank em 0,81, HBL em 0,77 e MCB em 0,76, que estão de acordo com os regulamentos do Banco do Estado e as práticas cautelosas dos bancos na atual instabilidade econômica. Os índices de rentabilidade ou lucro da NBP diminuíram em 2007 e 2008, antes de subir novamente em 2009. O ROA aumentou 5.64 em relação ao ano passado. ROE e ROD aumentaram 16,14 e 6,30, respectivamente. Esse aumento nos rácios de ganhos foi atribuído a um lucro de 17,8% após a tributação durante 2009. No entanto, esse crescimento nos lucros não se reflete bem nos índices de lucros porque os ativos e patrimônio também apresentaram tendência ascendente durante 2008-09. No final do 1S10, o banco registrou lucro antes de impostos de R $ 11,650 bilhões, 20 superiores ao período comparativo do ano passado (R $ 9,689 bilhões). PAT situou-se em Rs 7.820 bilhões, 24,5 mais do que no 1S09, como resultado do maior NIM, menores provisões absolutas e uma maior renda sem juros. Comparativamente, os demais grandes bancos do Paquistão apresentaram PATs mais baixos, situando-se em Rs 3,62 bilhões para a ABL, Rs 7,423 bilhões para HBL e Rs 5,2 bilhões para a UBL, com exceção do MCB, que reportou lucro após impostos de Rs 7.942 bilhões, consistentemente maior do que O de todos os outros bancos. O lucro por ação do banco foi de Rs 5.81, inferior a Rs 5.84 do período comparativo do ano passado, com Retorno sobre o patrimônio líquido e ativos em 6,64 e 0,8 respectivamente, ambos maiores do que no 1S09. O EPS dos bancos maiores remanescentes é o seguinte: Allied - Rs 4.63, HBL - Rs 7.41, MCB - Rs 10.45 e UBL - Rs 4.25. Os índices de liquidez do NBP mostraram uma melhora em 2009. A proporção de ativos de ganhos para ativos representa uma tendência estável em média de 2004 a 2009. Em 2009, a proporção de ativos de ganhos para ativos aumentou 1,35 em relação ao ano passado. O aumento de 11,89 nos ativos de ganhos médios foi grandemente compensado por um aumento correspondente de 11,52 na média de ativos. O índice de adiantamento a depósitos da NBP aumentou 6,45, em relação ao mesmo período do ano passado. Em geral, o índice de adiantamento para depósitos de NBP mostra uma tendência ascendente de 2004 a 2009, o que significa que a maioria dos fundos foi utilizada para avanços e não qualquer outro patrimônio. Durante o 1S10, o índice de ativos de ganhos para ativos do Banco diminuiu de 0,75 para 0,74 como resultado do declínio nos investimentos e adiantamentos. Além disso, o índice de adiantamentos para depósitos diminuiu para 0,61 desde 0,66 durante o período. O motivo do declínio nesta proporção é que os Adiantamentos diminuíram enquanto os depósitos aumentavam. Allied Bank e UBL demonstraram ADRs semelhantes em 0,66 e 0,68, respectivamente. Por outro lado, o ADR da HBL s foi de 0,62, depois de diminuir acentuadamente desde o período correspondente do ano passado. Além disso, o ADR da MCB mostrou uma posição semelhante, tendo diminuído de 0,71 no 1S09 para 0,58 no 1S10. Isso mostra o comportamento cauteloso continuado dos bancos em termos de aversão ao risco. No ano de 2009, vemos que os Investimentos como parte do total de ativos ganhos caíram devido a mudanças nas condições do mercado. Isso significa que o Banco atraiu dinheiro de investimentos para Adiantamentos - uma tendência representada no nível geral do setor bancário. Um dos motivos desta tendência é a mudança na abordagem dos bancos para o tratamento de LPN. Os bancos estão agora reprogramando os avanços concedidos aos principais clientes para evitar NPLs. Isso mostra o otimismo dos bancos sobre o futuro estado da economia. Durante o 1S10, a composição do Earnning Assets passou de Adiantamentos para Investimentos. Os adiantamentos reduziram Rs 475 bilhões para Rs 460 bilhões no final do ano fiscal anterior. Enquanto isso, os investimentos aumentaram de Rs 217 bilhões para Rs 243 bilhões no mesmo período. Os adiantamentos reduziram de 67,91 no 1S09 para 64,80 no 1S10, enquanto os investimentos aumentaram de 29,79 para 31,95 anos. O custo do financiamento que gera ativos mostra uma tendência crescente de 2004 para 2009. Em 2009, o custo do financiamento de ativos ganhos aumentou 47,7 em relação ao ano passado. Isso pode ser atribuído principalmente às taxas de juros do nível recorde no início do ano, o que aumentou a despesa de juros. O rendimento dos ativos de ganho também mostrou um aumento em 14,35 em relação ao ano passado. À medida que o custo do aumento de ativos aumentou em uma porcentagem maior do que o rendimento dos ativos ganhadores, o desempenho geral dos ativos de receita de NBP saiu em 2009. Durante o 1S10, o Rendimento sobre os ativos ganhos aumentou de 5,85 para 6,02 (YoY), que teve um Maior impacto na NII do que o aumento no Custo de Financiamento de Ativos de Lucro, que aumentou de 2,87 para 3,15 Aimes, resultando em um aumento de 21,45 no Lucro Líquido de Juros. A receita líquida de juros dos 4 grandes bancos é a seguinte: o Allied Bank em Rs 10,579 bilhões, HBL em Rs 22,018 bilhões, MCB em Rs 17,696 bilhões e UBL em Rs 16,515 bilhões. Em comparação com NBP s NII de 20,738 bilhões, apenas HBL está à frente. Os números da gestão da dívida mostram que os ativos da NBP foram menos alavancados ao longo do tempo. Houve uma diminuição constante da dívida para o patrimônio líquido, que diminuiu de 16,5 em CY03 para 6,7 ​​em CY06 e mais tarde para 6,22 no AF08. Da mesma forma, a dívida para ativos diminuiu de 0,94 para 0,86 no mesmo período. No entanto, houve uma ligeira reversão desta tendência durante 2009, quando tanto a Dívida para o Capital Próprio quanto a Dívida em Ativos aumentaram 11,6 e 1,16, respectivamente. O aumento da dívida em relação a ativos e taxas de dívida em ações significa que a eficiência da gestão da dívida da NBP diminuiu em relação ao ano passado. Os primeiros seis meses de 2010 testemunharam uma tendência semelhante de Ratios de Gestão da Dívida. A situação de solvência do Banco mostrou uma melhoria acentuada de 2004 a 2008. No entanto, em 2009, os índices de solvência da NBP mostraram uma tendência mista. Os ratios Patrimônio Líquido e Patrimônio Líquido para Depósitos diminuíram 9.03 e 8.62 em 2009, respectivamente. Isso mostra que o aumento médio de ativos e depósitos do NBP em 2009 mais que compensou seu aumento médio no patrimônio no mesmo período. Um declínio no índice de equivalência patrimonial indica que os passivos da empresa estão aumentando a uma taxa maior do que o estoque de capital - essa tendência, se for permitida, pode ter um impacto negativo na solvência de longo prazo da NBP. Por outro lado, o índice de ganhos de ativos para depósitos de NBP aumentou 1,04 em 2009. No geral, a solvência do Banco deteriorou-se em 2009. No primeiro semestre de 2010, a solvência do NBP piorou quando o patrimônio líquido para ativos caiu para 12,07. A razão para isso foi a crescente base de Depósitos do banco, pelo qual Equity to Depósitos também caiu para 15,27. Os depósitos dos grandes 4 bancos também aumentaram de forma constante (Aliados a 13 anos, HBL em 10 anos e MCB em 16 anos), com exceção da UBL, que testemunhou uma queda em seus depósitos ao longo do ano (1.732). O NBP mostrou um forte desempenho no mercado ao longo dos anos. No entanto, em 2009, este desempenho no mercado diminuiu significativamente. Em particular, a relação preço / lucro do banco caiu em 64,75 e a relação valor de mercado para valor contábil caiu em 59,3. Além disso, o preço da ação média do Banco por ano também caiu em 58,5. Isso mostra uma queda no valor de mercado geral do NBP durante 2009. Um declínio nos índices PE e outros índices de valor de mercado sugere uma queda na confiança dos investidores e, portanto, perspectivas de crescimento para NBP. Esse declínio pode ser atribuído principalmente a uma política monetária apertada e ao ambiente econômico e social adverso do país e não a qualquer fator inerente ao próprio Banco. PE é maior em 13,11 no 1S10, em comparação com 11,99 no 1S09. Valor de mercado para valor de livro também é maior em relação ao ano anterior em 0,88. Além disso, o preço da ação em média está crescendo de forma constante indicando forte confiança dos investidores no mercado devido às operações altamente lucrativas do NBP. No entanto, pode-se esperar que, com a próxima desaceleração da economia como resultado das inundações, o desempenho do mercado de ações provavelmente diminuirá, resultando em queda dos preços das ações e eliminação dos investidores. Em 2009, o lucro pós-imposto da NBP aumentou 18, de Rs 15,5 bilhões para Rs 18,2 bilhões. O referido aumento é devido a maiores taxas e comissões, crédito tributário e ganhos de capital. A margem financeira do Banco aumentou 3.8 em relação ao período correspondente do ano passado, principalmente devido ao crescimento do volume. Durante o 1T10, a principal receita de juros do Banco aumentou R $ 2,2 bilhões ou 11,9, com aumento na receita líquida de juros em R $ 585 milhões. A receita de markup não lucrativo aumentou Rs 342 milhões ou 9,3 em relação ao período correspondente no ano passado, apesar do declínio de Rs 500 milhões na receita cambial devido a melhores oportunidades de arbitragem disponíveis no ano passado. Além disso, durante o 1T10, a receita de comissão da NBP aumentou Rs 491 milhões. Os ganhos de capital do banco foram maiores em R $ 530 milhões devido à combinação de liquidação de 2.5 participações bancárias em unidades NIT e foco renovado em investimentos de capital próprio. No entanto, as despesas administrativas do Banco também são maiores em linha com a inflação. Os depósitos de NBP cresceram 16.25 em relação ao ano passado, apesar do aumento no custo dos depósitos. O Banco aumentou seus depósitos para fortalecer a posição de liquidez. Nesse sentido, a NBP lançou o Esquema de Mobilização de Depósitos da CASA no final de 2009, com o objetivo de mobilizar as contas da CurrentSavings através do incentivo aos empregados. O impacto global do aumento dos depósitos na estabilidade e liquidez do sistema superou o aumento no custo associado. Os adiantamentos do Banco mostraram um crescimento de 15, principalmente no setor de commodities e empresas, devido a maiores empréstimos do governo dos bancos comerciais. Os empréstimos sob operações de commodities testemunharam um crescimento robusto devido ao aumento nos preços de suporte de commodities pelo governo. No entanto, o crescimento dos adiantamentos em 2009 é inferior ao do ano passado, principalmente devido ao ambiente de negócios desfavorável no país que reduziu a demanda por empréstimos. Em particular, os empréstimos às PME registaram uma diminuição devido à redução da capacidade de reembolso dos mutuários e à sua disponibilidade para financiar novos financiamentos. No entanto, no final do 1T10, a tendência crescente dos depósitos reverteu e os depósitos da NBP registraram queda de Rs 12,6 bilhões ou 1,74 em relação ao final de dezembro de 2009, principalmente devido à redução nos depósitos no exterior. Por outro lado, em relação a março de 2009, o 1T10 mostrou um aumento nos depósitos em 73 bilhões de Rs. Uma vez que a maioria dos NPLs foram o resultado de falhas de ciclo econômico, com a economia e a redução das taxas de juros, espera-se que o quântico dos empréstimos inadimplentes diminua. Para o próximo ano, a NBP planeja continuar com seu forte foco na recuperação e redução de empréstimos inadimplentes, mobilização de depósitos, gerenciamento de despesas, consolidação de empréstimos e exploração de mercados inexplorados. Além disso, a NBP está embarcando em iniciativas de TI líderes do setor para atualizar e implementar novas soluções de aplicativos para enfrentar os desafios da crescente concorrência e requisitos empresariais aprimorados. Isso irá melhorar muito a eficiência operacional e controle, atendimento ao cliente e facilitar o lançamento de novos produtos. Com o trabalho de Alívio das Inundações ocorrendo em todo o país, espera-se que os bancos do Paquistão contribuam imensamente na reabilitação dos paquistaneses deslocados e angustiados, juntamente com a reconstrução da infra-estrutura básica destruída nas inundações. Além disso, com acres de rendimentos de culturas completamente aniquiladas, empréstimos do FMI e déficits orçamentários, pressões inflacionárias e pessoas desanimadas, a economia está prestes a ter um grande sucesso e os bancos terão que suportar o peso disso também. 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